LÀM THẾ NÀO ĐỂ GIÀU HƠN KHI KINH TẾ THẾ GIỚI ĐANG “BƠM MÁU” ĐỂ DUY TRÌ SỰ SỐNG? (BÀI HỌC VỀ SỰ ĐÁNH CẮP HỢP PHÁP)
Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) vừa nói với bạn tất cả những gì bạn cần biết. Nhưng liệu bạn có thực sự nghe thấy thông điệp ngầm sau những bài phát biểu hoa mỹ đó không?
Họ nói về:
• Lãi suất thấp hơn.
• Tăng cường thanh khoản.
• Hỗ trợ nền kinh tế.
Trong ngôn ngữ của giới chuyên gia, họ gọi đó là Nới lỏng định lượng (QE – Quantitative Easing).
Họ gọi đó là “Gói kích thích”.
Larry Lepard – một chiến lược gia đầu tư lão luyện – gọi nó bằng cái tên trần trụi hơn: “THE BIG PRINT” (CỖ MÁY IN TIỀN KHỔNG LỒ).
Dù họ có dùng những thuật ngữ kinh tế học phức tạp đến đâu để đánh lạc hướng đám đông, thì kết quả cuối cùng vẫn chỉ có một: TIỀN ĐANG ĐƯỢC IN RA NHIỀU HƠN.
Và đây là lúc bạn cần tỉnh táo nhất. Bởi vì khi chính phủ (dù là Mỹ hay bất kỳ quốc gia nào) tạo ra nhiều tiền hơn từ không khí, thì theo quy luật Toán học (không phải Chính trị), sức mua của đồng tiền trong túi bạn sẽ giảm đi tương ứng.
Hôm nay, hãy cùng tôi mổ xẻ cơ chế của sự “chuyển giao tài sản” này và tìm câu trả lời cho việc: Tại sao người giàu lại càng giàu thêm trong khủng hoảng, còn người tiết kiệm lại nghèo đi dù chăm chỉ làm việc?
1. SỰ THẬT VỀ “THUẾ VÔ HÌNH” MANG TÊN LẠM PHÁT
Hầu hết mọi người nghĩ lạm phát là do giá xăng tăng, do đứt gãy chuỗi cung ứng, hay do bà bán rau ngoài chợ tăng giá.
Sai. Đó chỉ là triệu chứng.
Nguyên nhân gốc rễ nằm ở NGUỒN CUNG TIỀN TỆ.
Hãy tưởng tượng nền kinh tế là một nồi canh. Tiền là nước, và tài sản/hàng hóa là cái.
Khi chính phủ đổ thêm nước vào nồi canh (in tiền) mà lượng cái (hàng hóa) không tăng tương ứng, thì bát canh của bạn sẽ bị loãng đi. Giá trị dinh dưỡng (sức mua) trong mỗi thìa canh bị giảm sút.
Đó là một sự ĐÁNH CẮP SỨC MUA.
Nhưng nó được thực hiện một cách hợp pháp, âm thầm và tinh vi đến mức những người không có kiến thức tài chính sẽ không bao giờ nhận ra cho đến khi họ thấy tiền tiết kiệm cả đời không đủ mua một căn nhà.
Lạm phát trừng phạt ai?
Nó trừng phạt tàn nhẫn những người tiết kiệm tiền mặt (Savers), những người giữ tiền trong ngân hàng với lãi suất thấp, và những người tin tưởng tuyệt đối vào hệ thống tiền giấy (Fiat Currency).
Lạm phát thưởng cho ai?
Nó thưởng hậu hĩnh cho những người hiểu cách tiền thực sự hoạt động. Những người biết dùng tiền giấy (thứ đang mất giá) để đổi lấy TÀI SẢN THỰC (thứ giữ giá trị).
2. PHẢN ỨNG CỦA TÔI: KHÔNG HOẢNG SỢ – KHÔNG PHÀN NÀN – CHỈ HÀNH ĐỘNG
Khi nghe tin Fed hay các Ngân hàng Trung ương rục rịch bơm tiền, phản ứng của đám đông thường là lo lắng hoặc thờ ơ.
Còn câu trả lời của tôi – và của giới đầu tư lão luyện – thì không bao giờ thay đổi.
Tôi không hoảng sợ.
Tôi không phàn nàn về chính phủ hay nền kinh tế.
Tôi không ngồi chờ đợi sự cho phép của ai để làm giàu.
Tôi tiếp tục chiến lược xuyên suốt của mình: TÍCH LŨY TÀI SẢN THỰC (REAL ASSETS).
Trên thế giới, các nhà đầu tư đang trú ẩn vào:
• Vàng & Bạc: Tiền của Chúa, thứ không thể in thêm được.
• Bitcoin & Ethereum: Tiền của công nghệ, với nguồn cung giới hạn và tính phi tập trung.
Tại sao? Không phải vì họ “tham lam” cần nhiều tiền hơn.
Mà bởi vì họ TỪ CHỐI để lạm phát đánh cắp sức lao động của mình. Họ từ chối việc làm việc 10 năm để rồi số tiền đó chỉ mua được giá trị của 5 năm.
Khi tiền in ra, người tiết kiệm sẽ thua.
Người giữ tài sản thì không. Đó là quy luật bất biến của lịch sử tài chính qua từng đế chế, từng chu kỳ, từ La Mã cổ đại đến Cộng hòa Weimar, và bây giờ là kỷ nguyên tiền pháp định hiện đại.
3. LỜI KHUYÊN GAN RUỘT CHO NHÀ ĐẦU TƯ VIỆT NAM: HÃY NẮM GIỮ “TÀI SẢN THỰC” TRÊN ĐẤT VIỆT
Bối cảnh thế giới là vậy, nhưng ở Việt Nam, chúng ta có đặc thù riêng.
Vàng và Crypto là kênh trú ẩn tốt, nhưng để NHÂN TÀI SẢN và tạo ra SỰ THỊNH VƯỢNG BỀN VỮNG tại Việt Nam, không gì qua mặt được BẤT ĐỘNG SẢN.
Nhưng – và đây là chữ “NHƯNG” rất lớn – không phải cứ mua bừa đất là thắng.
Trong bối cảnh kinh tế suy yếu, tiền bơm ra nhưng doanh nghiệp khó khăn, bất động sản “đầu cơ” (đất lúa, đất rừng, đất phân lô không người ở) sẽ chết lâm sàng.
Vậy “Tài sản thật” trong Bất động sản Việt Nam lúc này là gì?
📌 Loại 1: Bất động sản Dòng tiền (Cash-flow Property)
Đây là vua của các loại tài sản trong thời kỳ lạm phát.
Ví dụ: Nhà trọ cho thuê, Tòa nhà văn phòng, Căn hộ dịch vụ, Kho xưởng.
Tại sao?
1. Chống trượt giá: Khi lạm phát tăng, giá mớ rau tăng, thì giá thuê nhà cũng tăng theo. Dòng tiền của bạn tự động được điều chỉnh tăng lên để bù đắp trượt giá.
2. Nuôi sống bạn: Trong khi chờ lãi vốn tăng (capital gain), dòng tiền hàng tháng giúp bạn trả lãi ngân hàng và chi tiêu. Bạn không bị áp lực bán tháo.
3. Giá trị thực: Nó có giá trị sử dụng thật, tạo ra của cải cho xã hội, nên nó không bao giờ mất giá trị về 0 như các loại coin rác hay đất ảo.
📌 Loại 2: Bất động sản Nhu cầu thật (Real Demand)
Đó là nhà ở tại các đô thị lớn, chung cư phân khúc trung cấp, đất nền ven khu công nghiệp có dân cư hiện hữu.
Dù kinh tế có suy thoái, con người vẫn cần chỗ ở, vẫn cần làm việc. Nhu cầu thực là tấm khiên bảo vệ giá tài sản không bị bong bóng ảo.
4. CHIẾN LƯỢC HÀNH ĐỘNG: ĐỔI “GIẤY” LẤY “ĐẤT” (MỘT CÁCH KHÔN NGOAN)
Vậy câu hỏi không phải là Fed hay Ngân hàng Nhà nước sẽ làm gì tiếp theo.
Họ đã nói với bạn rồi: Họ sẽ bơm tiền, họ sẽ hạ lãi suất để cứu kinh tế.
Câu hỏi thực sự là: CÁC BẠN ĐANG LÀM GÌ VỚI SỐ TIỀN CỦA MÌNH?
Nếu bạn đang ôm 100% tiền mặt trong ngân hàng vì sợ rủi ro: CẨN THẬN NHÉ.
Bạn đang đứng trên một tảng băng trôi đang tan chảy dưới ánh mặt trời của lạm phát.
Lời khuyên của tôi dành cho các nhà đầu tư Việt Nam ngay lúc này:
1. Đừng giữ quá nhiều tiền mặt: Chỉ giữ đủ quỹ dự phòng khẩn cấp (6-12 tháng sinh hoạt). Phần còn lại, hãy tìm nơi trú ẩn.
2. Cơ cấu lại danh mục: Bán bớt những tài sản đầu cơ rủi ro cao, không tạo ra giá trị. Dồn lực vào “Tài sản thực” như tôi đã phân tích ở trên (BĐS dòng tiền, BĐS nhu cầu thực).
3. Sử dụng đòn bẩy (Nợ) một cách thông minh: Khi lãi suất giảm và tiền mất giá, người đi vay (để mua tài sản tốt) là người chiến thắng. Lạm phát sẽ giúp bạn trả nợ. (Ví dụ: Bạn vay 1 tỷ mua nhà, 10 năm sau 1 tỷ đó chỉ bằng giá trị của 500 triệu hôm nay, nhưng căn nhà đã tăng giá gấp đôi). Lưu ý: Chỉ vay khi dòng tiền của bạn đủ mạnh để trả gốc lãi.
4. Nâng cao kiến thức: Trong thời kỳ hỗn mang, kiến thức là ngọn hải đăng. Đừng đầu tư theo tin đồn. Hãy đầu tư bằng sự am hiểu vĩ mô và pháp lý.
KẾT LUẬN
Kinh tế thế giới có thể yếu đi. Các con số GDP có thể nhảy múa.
Nhưng sự giàu có không tự nhiên sinh ra và cũng không tự nhiên mất đi. Nó chỉ CHUYỂN DỊCH.
Nó chuyển dịch từ:
• Người thiếu kiến thức -> Người có kiến thức.
• Người giữ tiền giấy -> Người giữ tài sản.
• Người sợ hãi -> Người hành động.
Đây là cơ hội của những người tỉnh táo.
Đừng để những tờ giấy bạc (VNĐ, USD) đánh lừa bạn về sự giàu có.
Hãy sở hữu những thứ hữu hình, khan hiếm và tạo ra giá trị.
